生源地信用助学贷款政策问答（2026版）

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向高等教育阶段符合条件的家庭经济困难的学生(含预科生)发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款,学生和家长(或其监护人等)为共同借款人,共同承担还款责任。

申请生源地信用助学贷款的学生必须同时符合以下条件：

申请生源地信用助学贷款共同借款人应符合以下条件：

全日制普通本专科学生（含第二学士学生、高职学生、预科学生）每人每年申请贷款额度不超过20000元，不低于1000元，全日制研究生（含硕士研究生、博士研究生）每人每年申请贷款额度不超过25000元，不低于1000元。学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。学生应根据实际情况本着勤俭节约、努力向学、学以致用原则，申请助学贷款额度。

借款学生毕业后不再继续攻读学位时，在5年还本宽限期内只需偿还利息，无需偿还贷款本金，宽限期后至贷款期限到期前，借款人按年度每年平均偿还贷款本金和利息。若学生毕业后剩余贷款期限（合同期限-学制=剩余贷款期限）小于5年，则按《国家开发银行生源地信用助学贷款借款合同》约定的还款计划还款。

生源地信用助学贷款期限为剩余学制加15年，最长不超过22年，最短为6年。

如：

专科（三年制），一年级最长贷款期限为3+15=18年；

专科（三年制），二年级最长贷款期限为2+15=17年；

专科（三年制），三年级最长贷款期限为1+15=16年；

......

本科（四年制），一年级最长贷款期限为4+15=19年；

本科（四年制），四年级最长贷款期限为1+15=16年；

......

本科（五年制），一年级最长贷款期限为5+15=20年；

......

研究生（三年制为例），一年级最长贷款期限为3+15=18年；

......

生源地信用助学贷款不是贷款期限到了再还本金，而是在宽限期后至贷款期限到期前，借款人按年度每年平均偿还贷款本金和利息。

生源地信用助学贷款在贷款期限内不是无息的，是借款学生上学期间由国家财政全额贴息，借款学生自毕业当年9月1日开始自付利息。

生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期5年期以上贷款市场报价利率LPR5Y-70个基点。贷款利率每年12月21日根据最新LPR5Y利率调整一次。

生源地信用助学贷款利息按年计收。每年11月1日至12月20日期间还款。

（1）大学新生及在校首贷学生

①借款学生通过手机进入国家助学贷款APP，或者电脑进入学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn/）注册用户，登录系统，提交贷款申请并导出打印《申请表》。

②借款学生连同共同借款人一起（共同借款人已通过线上方式授权借款学生代其前往助学贷款受理点签约的，可以不用到现场），携带《申请表》、身份证、户口簿、大学录取通知书到贷款办理地点，现场签订《借款合同》，领取贷款《受理证明》。

③借款学生持贷款《受理证明》到高校报到。将《受理证明》上联交给高校资助中心老师，提醒老师在助学贷款系统及时录入欠费信息（《受理证明》下联含有借款学生的账户密码信息，借款学生应妥善保管）。

④县学生资助管理中心审核高校确认的信息后上报银行，将贷款拨付代理结算机构指定学生银行账户，由代理结算机构从指定学生账户直接将学生欠缴学费金额划转至学生高校账户代缴学费，剩余部分学生可按对应代理机构的规则,绑定本人名下银行卡,自由提取、支配该部分资金用于弥补日常生活费，贷款所有程序结束。

（2）续贷学生

续贷学生不需到现场办理，直接通过手机进入国家助学贷款APP，或者电脑进入学生在线系统线上远程申请办理。

续贷学生通过手机进入国家助学贷款APP，或者电脑进入学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn/），提交贷款申请，手机短信验证，选择网上签订合同并提交，县学生资助管理中心审核通过后，借款学生持贷款《受理证明》到高校报到，高校提交学生欠费信息，县学生资助管理中心审核高校确认的信息后上报银行，将贷款拨付代理结算机构指定学生银行账户，由代理结算机构从指定学生账户直接将学生欠缴学费金额划转至学生高校账户代缴学费，剩余部分学生可按对应代理机构的规则,绑定本人名下银行卡,自由提取、支配该部分资金用于弥补日常生活费，贷款所有程序结束。

①学生身份证原件；②共同借款人身份证原件；③录取通知书（或学生证、在校学籍证明、学信网在线学籍验证报告）原件；④《申请表》原件；⑤户口簿原件;⑥《认定表》原件（未通过预申请学生需要提交）。

期限长些好。生源地信用助学贷款正常还款是按照贷款期限减去就读年限和宽限期年限后，剩余年限平均分配贷款本金来计算还款的。

申请期限长：贷款申请期限时间长，学生毕业后还款压力小。且在经济条件允许下，可以不受合同约定，随时申请提前还款。

如：王某某，在某大学就读，学制4年，2022年第一次办理生源地信用助学贷款1万元，签订合同期限19年，2041年还完。王某某2026年本科毕业，则王某某可以在毕业5年宽限期后开始还本金，即2031年起至2041年还完，11年期间每年只需还本金909.09元。时间长，还款压力小。如王某某毕业后经济宽裕，可以在任意时间提前申请还款，终止合同。

申请期限短：贷款申请期限时间短，学生刚毕业还款压力大，且如果是升学继续就读，在读期间就要还清，一旦无法按期还款，就会造成信誉损失。

如：王某某，在某大学就读，学制4年，2022年第一次办理生源地信用助学贷款签订合同期限6年，2026年本科毕业，则王某某必须在2028年9月20日前偿还完该笔借款合同本金（即本科毕业后两年内）。如王某某本科毕业考取研究生后继续上学（2026+3年=2029年毕业），该笔合同将在王某某还在读研究生期间就要还清。

综上所述，因借款学生可以不受合同约定，随时申请提前还款，所以建议借款学生在贷款时，把贷款期限按最长贷款期限填写。

共同借款人原则上应为借款学生父母。以下两种情况除外：①借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人；②借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；

不可以，严禁由除借款学生或共同借款人外的第三人代替借款学生或共同借款人本人签订《借款合同》，一旦发现，立即取消贷款资格。

可以，共同借款人不在本地，可以通过线上方式授权借款学生代其前往助学贷款受理点签约。

第一步：学生发起贷款申请并邀请共同借款人远程授权

①填写信息。学生登录「学生在线系统」或「国家助学贷款APP」完成信息填报，上传学生本人及共同借款人身份证正反面影像；

②选择方式。在共同借款人信息-签约方式中选择「授权代办」；

③生成链接。系统自动生成《国家开发银行生源地信用助学贷款授权委托书》（简称《授权委托书》）签署短信链接/二维码，由借款学生分享给共同借款人；特殊流程说明（未满18周岁学生)：对于未满18周岁的学生，其共同借款人必须为合法监护人，在提供相关监护关系的证明材料后，也可以进行共同借款人远程办贷。请学生携带户口本等监护关系证明材料，按照第三步赴现场办贷。

第二步：共同借款人查看并线上签署《授权委托书》

①打开链接。共同借款人通过短信链接/扫描二维码进入签署页面；

②身份验证。共同借款人完成人脸识别、短信验证码等身份核验；

③签署授权书。共同借款人在线确认温馨提示并签署《授权委托书》；

④提交完成。提交后授权即时生效（授权书签署完成后，如修改贷款金额、更换共同借款人等，需重新发送链接并完成授权）。

第三步：学生赴现场办理助学贷款业务

①携带材料。学生本人携带本人身份证、户口本、录取通知书（或学生证）或学信网学籍在线验证报告、贷款申请表、家庭经济困难学生认定表等材料，前往助学贷款现场受理点；

②办理合同签署。学生现场签署《借款合同》，在共同借款人签字处注明代签。如学生张三办理时，在借款学生签字位置签署“张三”，在共同借款人签字位置签署其共同借款人姓名“李四（张三代签）”。

不是的。助学贷款是以年为单位办理，办理一次只管一年，只发放当年办理的贷款金额。下一年如不需要贷款，不用办理任何手续。下一年如果需要再次办理，按续贷操作流程远程办理即可。

学国家助学贷款APP续贷操作方法是：

①续贷学生手机登录国家助学贷款APP；

②点击申请贷款，录入申请信息，提交申请贷款信息；

③手机短信验证；

④进入生源地贷款申请确认页，选择网上签订，签订合同提交；

⑤提交远程申请后显示“远程贷款申请已提交”后，县资助中心工作人员会在1-3天内审核，审核后会显示“审批中”，此时，借款学生即可点开“受理证明”去学校报名。

①登录助学贷款APP，点击贷款，进入贷款页；

②点击贷款记录，进入我的贷款页；

③选择待签合同，点击修改，进入修改贷款申请信息页，修改贷款申请完成，点击下一步；

④进入修改共同借款人信息页，修改完成，点击下一步；

⑤进入生源地贷款申请结果确认页，选择网上签订，点击提交；

⑥提交远程申请后显示“远程贷款申请已提交”后，县资助中心工作人员会在1-3天内审核，审核后会显示“审批中”，此时，借款学生即可点开“受理证明”去学校报名。

学生在线系统续贷操作方法是：

①续贷学生登录学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn）。

②更新个人和共同借款人信息。

③填写续贷声明，提交续贷申请。

④选择办理模式：网上签订合同。

⑤合同信息确认。预览自动生成的合同信息，如需修改，可返回填写申请表界面；如无需修改，可点击确定。

⑥身份认证。续款学生使用本人名下的代理结算机构 APP 扫码进行身份认证。

⑦确认提交。认证完成后，学生返回学生在线系统确认认证结果。点击“我已完成身份认证，点击查询”。相关信息将提交至县级资助管理部门。

⑧接收回执验证短信。远程续贷受理的合同经县级学生资助管理部门审查通过后，将向学生手机发送回执验证短信。学生收到短信后，可登录学生在线系统下载并打印受理证明去学校报名。

已经签订了贷款合同的借款学生，在将《受理证明》上交高校之前，如确有特殊原因要取消贷款，可联系县资助中心，并将所签《借款合同》连同《受理证明》返还给县资助中心，办理取消贷款手续。

借款学生办理生源地信用助学贷款后，持《受理证明》到高校报道，高校在10月10日前确认后，经银行最终审定，在当年11中旬左右将贷款资金拨付到合同约定的第三方代理结算机构指定学生账户（支付宝、招商银行、交通银行）后，再由代理结算机构将学生欠缴学费金额转入学生就读高校代缴学费，如有剩余部分学生可按对应代理机构的规则,绑定本人名下银行卡,自由提取、支配该部分资金用于弥补日常生活费。

2024年起首贷学生结算代理机构为交通银行（2021年以前为支付宝，2022、2023年招商银行作为代理结算机构的学生，续贷继续使用原代理结算机构）。

首贷学生签订助学贷款合同后，系统自动为每一位学生生成一个代理结算机构的指定账户。贷款发放后，代理结算机构通过受托支付的方式，将学生欠缴学费金额转入学生就读高校代缴学费，剩余生活费留存在学生在代理结算机构的指定账户内。学生在贷款合同签订后，会收到附有代理结算机构APP二维码的受理回执，学生通过手机扫码下载代理结算机构APP，然后可以通过手机号、短信验证码登录并注册。借款学生可以通过代理结算机构APP为指定账户完成二类电子账户的实名认证、开立或绑定实体银行卡（支持借款学生本人在28家银行开立的1类储蓄卡），完成提现操作。

生源地信用助学贷款合同本金还款是按照学生贷款期限长短来制定的。依据总期限减去就读学制年限，再减去宽限期五年后，剩余年限平均分配贷款额度。

如1：李某某，在某大学就读，学制4年，2022年第一次办理生源地信用助学贷款1万元，签订合同期限19年（最长期限=学制+15年）。则李某某本金还款计划是，自2031年（2022+4年学制+5年宽限期）至2041年，每年12月20日偿还借款本金909.09元,2041年9月20日偿还借款本金人民币909.1元。

如2：黄某某，在某大学就读，学制4年，2022年第一次办理生源地信用助学贷款12000元，签订合同期限6年（最短期限）。则黄某某本金还款计划是，2028年9月20日偿还借款本金人民币12000元（毕业后剩余贷款期限小于5年，则按合同期限的最后一年全部还款）。

①正常还款：

借款学生毕业后，每年还一次。每年11月1日至12月20日期间（最后一年为9月1日至9月20日之间），通过手机进入支付宝、云闪付、代理结算银行APP或者到县级资助中心使用助学贷款专用POS机现场刷卡还款。

②随时还款：

助学贷款系统新增随时还款功能，学生无需提交还款申请，本人或他人均可通过支付宝、云闪付、代理结算银行APP还款，或者到县级资助中心使用助学贷款专用POS机现场刷卡还款。

注：2023年以前办理助学贷款的学生必须先登录学生在线系统https://sls.cdb.com.cn/进行“随时还款”签约（2023年以后办理过助学贷款的同学，因合同条款里有随时还款的约定，不需要另外进行随时还款签约）。

     可以。借款学生在经济条件允许下，可以不受合同约定，随时申请、实时还款。全年大多数时间，学生都可申请随时还款，但是随时还款在财政贴息申领期、月末前5天、年结、每天23点到24点等时间段不能申请，具体以学生在代理机构终端操作随时还款时显示状态为准。如不申请随时还款，则必须按合同约定，每年按期还款，直到在规定期限内还完。

借款学生毕业当年8月31日前还清贷款，没有利息。毕业后从当年9月1日开始计算利息，如随时还款，利息只计算到申请还款当日。

根据监管要求，随时还款需要申请还款方式变更，需借款人本人同意，首次随时还款需要学生在“学生在线系统”、“国家助学贷款APP”和各代理结算机构APP中，线上同意还款方式转换调整，完成随时还款签约（2023年以后办理过助学贷款的同学，因合同条款里有随时还款的约定，不需要另外进行随时还款签约，直接申请还款）。

     亲属可以通过代理结算机构手机APP或资助中心现场进行代还。亲属代还前,借款学生的代理结算机构账户需要先完成实名认证，并且需要先完成随时还款签约,亲属才可以帮其代还。完成随时还款签约后,家长可以通过代理结算机构手机APP、云闪付APP或资助中心现场帮助借款学生进行还款。

目前生源地信用助学贷款还款方式有4种，分别是：①支付宝还款。②代理结算银行APP（招商、交通银行）还款。③云闪付APP还款。④现场还款。

①支付宝还款。签订助学贷款合同代理结算机构为支付宝的学生，本人或亲属可以通过任意支付宝账户进行还款。登录支付宝APP后，搜索“国家开发银行助学贷款”进入小程序，选择“在线还款”功能，输入借款学生身份信息后即可根据引导进行还款。

②代理结算银行APP（招商、交通银行）还款。本人或亲属可登录代理结算银行APP，在首页搜索输入“国家开发银行助学贷款”，选择“在线还款”（亲属选择“代为还款”），输入《借款合同》编号、学生姓名及身份证号，按提示步骤操作进行还款。

③云闪付APP还款。所有借款学生或亲属均可通过云闪付APP进行还款操作。在首页搜索输入“国家开发银行助学贷款”进入小程序，选择“在线还款”功能，输入借款学生身份信息后即可根据引导进行还款。

④现场还款。借款学生或亲属无需携带其他申请资料，直接到县学生资助管理中心出示微信或支付宝付款码扫码还款，或者携带银行卡直接到县学生资助管理中心刷卡还款。

注：请借款学生不要带现金到资助中心还款、不要到银行给资助中心汇款。2023年之前签订助学贷款合同的客户，需要完成随时还款签约后，方能进行还款；2023年（含）及以后签订助学贷款合同的客户，无需签约，自动开启随时还款功能。

 借款学生到资助中心现场还款会有POS机票证，通过手机APP还款会有交易记录，也可登录学生在线服务系统查询还款情况。

贷款合同签订后、申请还款并扣款后，学生在线服务系统状态显示“审批中”为正常状态，借款学生无需焦虑。贷款合同签订后，银行会走审批和打款流程，预计在每年11月中旬打款以后，系统状态才会变更。申请还款并扣款后，系统走扣款流程，一般会在3个工作日后系统状态才能变更。

借款学生开始自付本息后，如当年12月20日（最后一年9月20日后）未能及时还款，将被视作贷款逾期。

①未签约随时还款功能：除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。逾期还款时应偿还逾期本息和截止还款当月20日的罚息。

②已签约随时还款功能：在除11月外，每月20日前登录代理结算机构app、使用云闪付app，或者在县级学生资助管理中心使用POS机还款。

个人征信报告包括：

首先是“您是谁”，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等。

其次是“您的信用历史”，包括个人贷款信息（贷款金额、期限、还款记录等)，信用卡信息（授信额度、还款记录等)。

最后是查询记录，哪些机构于何时查询过您的信用报告。

随着个人信用报告应用日益广泛,信用报告还将采集其他领域与个人信用有关的信息，例如社保缴纳情况、公积金缴纳情况、法院民事判决、欠税以及个人支付水、电、煤气等公共事业费用的信息。

个人信用报告如实记录借款人的信用信息，借款人过去的信用行为将对未来的经济活动产生重大影响，包括房贷、车贷、交通通行、银行卡的使用和办理等。请借款人重视维护自身信用,只有这样才能充分享受到守信激励的好处,防止失信被惩戒。

根据《国家开发银行生源地助学贷款借款合同》中明确规定：

①本金逾期，自逾期当月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。

②按照国家《征信业管理条例》的有关规定，有关不良记录将保留至逾期贷款结清后5年，直接影响借款学生今后顺利的就业、出国、消费、办理信用卡、申请房贷、车贷等。

③未按约定还款，连续拖欠超过一年且不与县级资助中心主动联系办理有关手续的同学，按照《借款合同》约定国家开发银行及县级资助中心有权在不再次通知借款学生的情况下在新闻媒体和网络等信息渠道上公布姓名、身份证号码、毕业学校及违约行为等信息。

④因违约致银行采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担诉讼费及其他实现债权的费用。

个人信用报告中，因自身原因产生的逾期记录，不存在人为消除或提前删除的渠道。不良记录自您结清逾期贷款之日起保留5年,超过5年的,征信机构会自动删除。

若您认为信用报告存在错误、遗漏信息等情况，可通过征信中心官网或对应银行机构的官方渠道提交异议申请，切勿轻信第三方中介。市场上声称可“修复征信”“洗白不良记录”的“代理维权”服务，均为非法骗局。

对到中西部地区、艰苦边远地区和老工业基地县以下基层单位就业、履行一定服务期限的中央高校应届毕业生,可向就读高校提出申请代偿用于学费的国家助学贷款（地方高校毕业生到艰苦边远地区基层单位就业的国家助学贷款代偿政策，可向就业当地学生资助管理部门咨询）。对应征入伍服义务兵役、招收为军士(原士官)的高等学校学生可向就读高校提出申请代偿用于学费的国家助学贷款。

根据省市有关助学贷款还款救助要求，申请还款救助的对象主要为以下三类：一是死亡、失踪的毕业借款学生（即死亡、失踪类）；二是因故丧失劳动能力、无民事行为能力的毕业借款学生（即丧失劳动能力、无民事行为能力类）；三是本人或家庭成员患有重大疾病，造成家庭经济困难的毕业借款学生（即患有重大疾病类）。有符合还款救助条件的借款学生或家长携带相关证明资料到县学生资助管理中心提交还款救助申请。

申请还款救助需提供的材料包括：借款学生和共同借款人的基本身份证明（身份证、户口簿）；死亡类学生，须提供当地公安部门出具的死亡证明材料；失踪类学生，须提供由人民法院出具的宣告失踪材料；丧失劳动能力类学生，须提供由市级或市级以上劳动能力鉴定委员会出具的证明材料；无民事行为能力类学生，须提供由人民法院出具的证明材料；患有重大疾病类学生，须提供准确的诊断证明，以及除去医保报销的个人自付费用凭证。

四、就学信息变更

就学信息变更是指由于借款学生录入错误，或因其休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行修改的行为。根据国家开发银行生源地信用助学贷款《借款合同》约定：“当甲方（借款学生、共同借款人）姓名、身份证号、就学信息发生变更时，应及时到丙方处办理相关变更手续。未及时办理变更手续的，全部责任由甲方承担”。

①身份信息变更（姓名、身份证号错误）：身份证原件及复印件双面1份；

②就学信息变更

因病休学：身份证原件及复印件双面1份、就读高校出具《休学证明》原件及复印件各1份；

留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学：需提供相应的学籍证明材料。

③继续攻读学位（专升本、本升研）：身份证原件及复印件双面1份、毕业证原件及复印件1份、入学通知书原件及复印件1份；

就学信息变更需要借款学生或共同借款人任一方到县级资助中心提交相关证明材料办理有关变更手续。因就学信息变更导致入学年份、毕业年份、学制发生变化的，借款人需同时申请还款计划变更。